188金宝搏beat亚洲体育真人荷官

靠档计息类存款产品消失了,我来推荐三款可以替代的产品

央行发布公告称,截至2020年底,所有靠档计息类产品已经全部清零。这意味着靠档计息类存款产品彻底成为历史。

清零靠档计息产品,这是人民银行下的铁令。我们无需对这款产品过多怀念,一切都要向前看。没有了靠档计息,老百姓应该如何在银行找到可以代替的存款理财产品呢?

靠档计息产品不对储户的存期有要求,储户存多久就给对应期限的利息,可以说它的存在“养刁”了储户的胃口。没有了靠档计息产品,似乎银行的其它产品都不那么吸引人了。

靠档计息产品之所以能够吸引储户,主要依靠的是三个方面:

1、拥有活期的存款形式,支取方便;

2、支付定期的存款利息,利息多;

3、享受存款保险条例的保障,安全度高。

这种“王炸”加“4个2”的组合,确实有些逆天,以后是不会有了。想要找到能完全替代它的产品,已经不太现实了。我们可以退而求其次,牺牲某一方面优势,找到拥有另两方面优势的产品。

一、活期理财

活期理财牺牲了存款保险条例的保障,但是保全活期的存款形式以及较高的利息,也是非常值得推荐的。各大银行都有销售,它的本质是货币基金。既然是由货币基金包装而成,那么活期理财的特点就与货币基金非常相近。

赎回所需时间较短,基本上就是即用即取。它的年化收益率也比普通的定期存款要高,基本上可以达到3%以上。要知道很多银行五年期定期存款利率才2.75%。

活期理财适合那些对支取方便度和利率看得较重的人群,可以适当释放一些风险。实际上货币基金的底层资产就是同业存单、大额存单等风险较低的产品,因此它的风险也是非常低的。唯一的区别就在于活期理财不受存款保险的保障。

二、定期产品

那如果对于支取方便度不那么在意,只关注利率和安全性该如何选择呢?这时候可以有两种选择。如果资金比较多,超过20万,可以选择大额存单。如果资金不多,可以选择国债,1000元就可以购买。

这两种产品的安全性是非常高的,大额存单有存款保险制度保障,国债则是有国家信用背书,理论上讲比存款保险的保障性还要高。

从利率上来说,大额存单和国债都要高于传统定期存单。大额存单利率最高可以达到4.2625%,2020年的国债利率有两种,三年期的为4%,五年期的为4.27%。

从支取方式上来说,两者都是定期式产品,虽然可以提前支取,但是不支持在不损失利息的情况下随时支取。

定期式产品是老百姓资金配置的主流,安全性是摆在第一位的。能选择期限超过3年的储户,对于支取方式的灵活度上自然不怎么在意。

三、通知存款

如果要牺牲存款利息,只关注支取方便度和安全性,是不是只有活期存款满足呢?不是的!通知存款也可以,而且比活期存款利率要高。

通知存款分一天通知存款和七天通知存款,一天通知存款利率为0.8%,七天通知存款利率为1.35%(通知存款利率各家银行因上浮比例不同,也略有不同),活期存款利率为0.35%。这两者的利率均比活期存款利率要高。

顾名思义,通知存款就是要在取款前一天或七天通知银行要取款。具体是选一天通知存款还是选七天通知存款关键就是看当你知道自己要用钱时,最多可以为自己留几天的准备时间。如果只留一天,那就选一天通知存款,如果可以留最长七天的话,那就选七天通知存款。

这两类通知存款都属于存款产品,受存款保险条例的保障。它比较适合生意人,不介意利息多少,只关心安全与否,支取是否方便。

总结:

用过靠档计息产品的人都说它好,可奈何它已经不可能再出现了。我们的资金不能闲置,应该如何找到可以替代的产品呢?完全替代不现实,我们可以找到和靠档计息产品的优势比较接近的产品。我推荐三种供选择。

1、如果可以释放一定的风险,可以选择活期理财产品;

2、如果对支取是否方便不在意,可以选择定期式产品,比如国债和大额存单;

3、如果对利息不是很看重,但是对安全和支取方便度上比较在意,那就可以考虑通知存款。

posted @ 21-03-05 10:10 作者:admin 点击量:

Powered by 188金宝搏beat亚洲体育真人荷官 @2018 html地图

Copyright 365建站 © 2013-2021 版权所有